¿Recibió una factura médica? Esto es lo que puede hacer.

1. Pida una factura detallada antes de pagar

   Pida a la oficina de facturación una lista con el costo de cada artículo y servicio. No le deberían cobrar nada que no esté en su historial médico.

   • Compárela con la Explicación de Beneficios de su aseguradora. El monto de “su parte” (your share) debe coincidir con lo que le cobra el proveedor.
   • Busque cargos duplicados, que son comunes cuando intervinieron varios proveedores.
   • Busque los códigos de facturación y confirme que coinciden con la atención que recibió.
   • Confirme que la factura sea realmente suya y que no se haya pagado ya.

2. Conozca su protección contra las facturas sorpresa

   Desde el 1 de enero de 2022, la Ley Sin Sorpresas (No Surprises Act) protege a las personas con seguro de facturas inesperadas fuera de la red por visitas a la sala de emergencias, por atención que no es de emergencia en un hospital o centro quirúrgico dentro de la red, y por servicios de ambulancia aérea.

   Los traslados en ambulancia terrestre no están cubiertos por esta protección.

   Línea de ayudaLa línea de ayuda federal de la Ley Sin Sorpresas (No Surprises Help Desk) es el 1-800-985-3059, de lunes a viernes de 8 a. m. a 8 p. m. y los fines de semana de 10 a. m. a 6 p. m., hora del Este. Puede responder preguntas y ayudarle a presentar una queja. Presentar una queja ante los CMS

3. ¿No tiene seguro o paga por su cuenta? Use su estimado de buena fe

   Si no tiene seguro o decide no usarlo, por lo general los proveedores deben darle un estimado de buena fe cuando programa una atención con al menos tres días hábiles de anticipación, o cuando usted lo pide.

   • Si la factura supera el estimado en $400 o más, puede disputarla.
   • La primera factura debe tener fecha dentro de los últimos 120 días calendario.
   • La tarifa es de $25. Si gana, se descuenta de lo que debe.
   • El proveedor no puede enviar la factura a cobranza mientras la disputa esté abierta.

4. Pregunte al hospital por la asistencia financiera

   Los hospitales sin fines de lucro deben tener una política escrita de asistencia financiera, publicarla en su sitio web y darle gratis una copia y un resumen en lenguaje sencillo si usted lo pide. A esto se le suele llamar atención benéfica (charity care).

   • Si usted califica, el hospital no puede cobrarle más de lo que suele facturar a los pacientes con seguro por atención de emergencia o médicamente necesaria.
   • El hospital debe esperar al menos 120 días después de su primera factura antes de tomar medidas como vender la deuda, reportarla a las agencias de crédito o embargarle el salario. Usted tiene 240 días desde la primera factura para solicitar la asistencia.
   • Pida la política cuanto antes, prepárese para mostrar comprobantes de ingresos y avísele a cualquier cobrador que ya presentó su solicitud. Algunos estados y algunos hospitales con fines de lucro tienen sus propios programas.

5. Dispute por escrito lo que esté mal

   Si no está de acuerdo con un cargo, tiene derecho a apelar ante su aseguradora y a una revisión externa.

   • Si la factura pasa a una agencia de cobranza, el cobrador debe enviarle un aviso de validación de la deuda en su primer contacto o dentro de los cinco días siguientes.
   • Tiene 30 días para disputar la deuda por escrito. Si lo hace, el cobrador debe dejar de cobrar el monto en disputa hasta que le responda.
   • Envíe copias, nunca originales, y guarde un registro de todo.

6. Negocie y pida un plan de pagos

   Puede pedir pagar un monto que esté a su alcance y puede pedir un plan de pagos sin intereses. Pregunte siempre primero por la asistencia financiera.

   Tenga cuidado con las tarjetas de crédito médicas. Suelen salir más caras que otras formas de pago, con tasas que pueden superar el 25 por ciento, y con el interés diferido un pago atrasado puede sumar intereses sobre el monto total.

7. Sepa cómo una deuda médica puede llegar a su informe de crédito

   Una norma federal emitida el 7 de enero de 2025 habría excluido las deudas médicas de los informes de crédito. Un tribunal federal la anuló el 11 de julio de 2025 y no está vigente.

   La Oficina para la Protección Financiera del Consumidor (CFPB) indica que una deuda médica impaga con más de 365 días de atraso y de más de $500 podría aparecer en sus informes de crédito. Puede revisar sus informes gratis y disputar los errores.

8. Obtenga ayuda gratuita

   • Muchos estados tienen Programas de Asistencia al Consumidor que ayudan con problemas de cobertura y facturación. Si el suyo no lo tiene, comuníquese con el departamento de seguros de su estado.
   • Si tiene Medicare, el Programa Estatal de Asistencia sobre Seguros de Salud (SHIP) de su estado ofrece asesoría local gratuita.
   • Los hospitales deben publicar sus precios en internet. Si un hospital no lo ha hecho, puede reportarlo a los CMS.
   • Puede presentar una queja sobre un cobrador o un prestamista ante la Oficina para la Protección Financiera del Consumidor (CFPB) al (855) 411-2372.

Esta página es información general para ayudarle a hacer buenas preguntas. No es asesoría legal, y las reglas pueden variar según el estado y el plan.